Checklist de Cumplimiento PLD/AML
para SOFOMs
Verifica que tu SOFOM cumpla con las Disposiciones de la CNBV en materia de Prevencion de Lavado de Dinero. Basado en la LFPIORPI y los lineamientos de la UIF.
Las multas por incumplimiento van de $40,000 a $13 millones MXN. La CNBV puede revocar tu autorizacion.
0% completado — Nivel bajo — riesgo regulatorio alto
🏛️Estructura Organizacional PLD
👤Identificacion del Cliente (KYC)
🔍Monitoreo y Alertas
📊Reportes Regulatorios
⚖️Evaluacion de Riesgo
Actividades vulnerables y umbrales de reporte
| Actividad | Umbral | Reporte |
|---|---|---|
| Operaciones en efectivo | >$50,000 MXN | Inmediato |
| Compraventa de inmuebles | >$500,000 MXN | Mensual |
| Compraventa de vehiculos | >$200,000 MXN | Mensual |
| Operaciones con metales preciosos | >$50,000 MXN | Mensual |
| Emision de tarjetas prepagadas | >$50,000 MXN | Mensual |
| Transferencias internacionales | >$10,000 USD | Mensual |
| Constitucion de personas morales | Cualquier monto | Mensual |
| Donaciones | >$100,000 MXN | Mensual |
| Servicios de fe publica (notarios) | Cualquier monto | Mensual |
| Operaciones con activos virtuales | >$50,000 MXN | Inmediato |
Guia completa de cumplimiento PLD para SOFOMs
Que es el cumplimiento PLD/AML?
La Prevencion de Lavado de Dinero (PLD) y el Combate al Financiamiento del Terrorismo (FT) son obligaciones legales para todas las instituciones financieras en Mexico, incluyendo las Sociedades Financieras de Objeto Multiple (SOFOMs). El marco legal principal es la Ley Federal para la Prevencion e Identificacion de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilicita (LFPIORPI), complementada por las Disposiciones de Caracter General de la CNBV.
Las 5 obligaciones principales de una SOFOM
1. Identificacion del cliente (KYC): Recabar y verificar la identidad de cada cliente, mantener expedientes actualizados y consultar listas de personas bloqueadas.
2. Monitoreo de operaciones: Implementar sistemas que detecten operaciones inusuales por monto, frecuencia o caracteristicas. Las operaciones en efectivo superiores a $50,000 MXN requieren reporte inmediato.
3. Reportes a la UIF: Enviar reportes de operaciones relevantes (mensuales), reportes de operaciones inusuales (ROI) dentro de 24 horas, y reportes de operaciones internas preocupantes (ROIP) dentro de 24 horas.
4. Capacitacion: Todo el personal debe recibir capacitacion anual sobre PLD/FT. El oficial de cumplimiento debe tener certificacion vigente.
5. Evaluacion de riesgo: Documentar y ejecutar una evaluacion de riesgo al menos anual, con matrices por producto, canal, zona geografica y tipo de cliente.
Sanciones por incumplimiento
La CNBV puede imponer multas de 200 a 65,000 dias de salario minimo (de $40,000 a $13 millones de pesos). En casos graves, puede revocar la autorizacion para operar como SOFOM. Los directivos responsables pueden enfrentar cargos penales con penas de hasta 15 anos de prision por encubrimiento de operaciones ilicitas.
Como la IA puede ayudar al cumplimiento PLD
Un asistente de inteligencia artificial especializado en PLD/AML puede responder consultas regulatorias al instante, asistir en la clasificacion de operaciones, generar alertas automaticas, y ayudar a preparar reportes. Esto reduce significativamente la carga de trabajo del oficial de cumplimiento y minimiza errores humanos que pueden resultar en sanciones.
Preguntas frecuentes
Que actividades vulnerables aplican para mi SOFOM?
Cuales son los umbrales de reporte a la UIF?
Como armo el expediente de identificacion del cliente?
Cada cuanto debo actualizar mi evaluacion de riesgo?
Puedo usar IA para cumplimiento PLD?
Este checklist es gratuito?
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